ธอส. หนุนเงินกู้เพื่อบ้านประหยัดไฟ งบประมาณ 32,000 ล้านบาท

อัปเดตล่าสุด: มิถุนายน 2569  |  โดยทีมงาน HuaHinLiving.com

ในช่วงเวลาที่ค่าไฟฟ้าพุ่งสูง ตลาดอสังหาฯ ยังชะลอตัว และกำลังซื้อของคนไทยยังฟื้นตัวไม่เต็มที่ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ออกมาเดินเกมใหม่ที่น่าจับตามองมาก

ไม่ใช่แค่อัดฉีดสินเชื่อบ้านแบบเดิม แต่เป็นการ ผสานนโยบายบ้านและพลังงานสะอาดเข้าด้วยกัน ผ่านกรอบวงเงิน Green Loan 32,000 ล้านบาท และสินเชื่อ Solar Rooftop ดอกเบี้ยเพียง 1% ต่อปี ขณะที่ยอดปล่อยสินเชื่อรวมครึ่งปีแรก เฉียดแสนล้านบาทแล้ว

บทความนี้จะพาเจาะลึกทุกมิติ ทั้งตัวเลข เงื่อนไข ไทม์ไลน์ และที่สำคัญที่สุด — คนซื้อบ้าน เจ้าของบ้าน และนักพัฒนาโครงการในหัวหิน จะได้ประโยชน์ตรงไหนบ้าง?

ภาพรวม: ธอส. ณ เดือนมิถุนายน 2569

ดร.มหัทธนะ อัมพรพิสิฏฐ์ กรรมการผู้จัดการ ธอส. เปิดเผยตัวเลขสดล่าสุดที่น่าทึ่งมาก

ในช่วงครึ่งปีแรก ธอส. จะสามารถผลักดันเม็ดเงินลงสู่ระบบเศรษฐกิจได้ไม่ต่ำกว่า 100,000 ล้านบาท — ดร.มหัทธนะ อัมพรพิสิฏฐ์ กรรมการผู้จัดการ ธอส.

ไทม์ไลน์สำคัญ: จากนโยบายสู่การปฏิบัติ

1. 11 เมษายน 2569 — ครม. เห็นชอบมาตรการสินเชื่อบ้านประหยัดพลังงานของ ธอส. 3 ประเภท เพื่อช่วยเหลือประชาชนที่ได้รับผลกระทบจากวิกฤตพลังงานตะวันออกกลาง
2. 23 เมษายน 2569 — ธอส. เปิดตัวสินเชื่อ Solar Roof อย่างเป็นทางการ ดอกเบี้ยเริ่ม 1% ต่อปี วงเงินกู้สูงสุด 300,000 บาทต่อราย
3. 5 มกราคม 2569 — เปิดรับยื่นกู้โครงการ “บ้าน ธอส. เพื่อคุณ ปี 2569” สำหรับผู้มีรายได้ไม่เกิน 35,000 บาท/เดือน
4. 10 มิถุนายน 2569 — รายงานผลความคืบหน้า ยอดสินเชื่อใหม่ 95,366 ล้านบาท ทะลุ 1 แสนบัญชี
5. 29 มกราคม 2570 — กำหนดสิ้นสุดโครงการ “บ้าน ธอส. เพื่อคุณ ปี 2569” (ยื่นได้ถึงวันนี้)

สินเชื่อ Green Loan และ Solar Rooftop คืออะไร?

นี่คือหัวใจของข่าวนี้ที่ต่างจากสินเชื่อบ้านทั่วไป ธอส. แบ่งผลิตภัณฑ์สินเชื่อสีเขียวออกเป็น 3 ประเภทหลัก

1. สินเชื่อ Solar Rooftop (ติดตั้งแผงโซลาร์บนหลังคา)

เหมาะสำหรับ เจ้าของบ้านที่ต้องการลดค่าไฟ โดยกู้เพิ่มจากสินเชื่อบ้านเดิม

• วงเงินกู้สูงสุด 300,000 บาทต่อราย
• วงเงิน 100,000 บาทแรก ดอกเบี้ย 1.00% ต่อปี ผ่อนเพียง 2,900 บาท/เดือน
• วงเงิน 200,000 บาทถัดมา ดอกเบี้ย 1.99% ต่อปี ผ่อนเริ่มต้น 3,600 บาท/เดือน
• ระยะเวลากู้สูงสุด 5 ปี
• เปิดสำหรับ ลูกค้าปัจจุบันของ ธอส. เท่านั้น (ต้องมีสินเชื่อบ้านอยู่แล้ว)
• ต้องใช้เพื่อการอยู่อาศัยเท่านั้น ไม่ใช่เพื่อจำหน่ายไฟฟ้าเชิงพาณิชย์

2. สินเชื่อบ้านอยู่เย็นเป็นสุข (ECO House)

สำหรับผู้ที่ต้องการ ซื้อ ปลูกสร้าง หรือปรับปรุงบ้านให้ประหยัดพลังงาน โดยบ้านต้องผ่านการรับรองจากการไฟฟ้าหรือมาตรฐานประหยัดพลังงาน

• ปีที่ 1 ดอกเบี้ย 2.20% ต่อปี
• ปีที่ 2 ดอกเบี้ย 3.25% ต่อปี
• ปีที่ 3 เป็นต้นไป คิดตาม MRR – 2.895%

3. สินเชื่อบ้านเบอร์ 5

สำหรับบ้านที่ได้รับ ฉลากประหยัดพลังงานเบอร์ 5 (มาตรฐานสูงสุด)

• ดอกเบี้ยคงที่ 2.69% ต่อปี ใน 2 ปีแรก
• เหมาะกับบ้านหรือคอนโดในโครงการที่ได้รับการรับรองมาตรฐานพลังงานอย่างเป็นทางการ

ทำไมธอส.ถึงทำเรื่องนี้ตอนนี้?

มีปัจจัยที่มาบรรจบกันพอดีในช่วงนี้หลายอย่าง

• วิกฤตพลังงานตะวันออกกลาง ส่งผลให้ราคาพลังงานโลกพุ่งสูง ค่าไฟฟ้าของไทยปรับขึ้นต่อเนื่อง กดดันกำลังซื้อของครัวเรือน
• พ.ร.ก. เงินกู้ 400,000 ล้านบาท ของรัฐบาล มีส่วนหนึ่งจัดสรรสำหรับการเปลี่ยนผ่านด้านพลังงาน ธอส. จึงรับลูกนโยบายมาขับเคลื่อนผ่านสินเชื่อที่อยู่อาศัย
• ตลาดอสังหาฯ ส่งสัญญาณฟื้นตัว ในไตรมาส 1 ปี 2569 หน่วยโอนกรรมสิทธิ์เพิ่มขึ้น 11.2% และมูลค่าโอนเพิ่ม 3.1% เมื่อเทียบกับปีก่อน
• ยุทธศาสตร์ “Beyond Housing Bank” ธอส. ต้องการก้าวข้ามบทบาทธนาคารบ้านแบบเดิม ไปสู่การเป็นธนาคารที่ดูแลคุณภาพชีวิตของคนไทยในมิติที่กว้างขึ้น รวมถึงพลังงานและสิ่งแวดล้อม

มุมมองของ HuaHinLiving: โอกาสสำหรับตลาดหัวหินโดยเฉพาะ

นี่คือประเด็นที่ทีมงาน HuaHinLiving อยากชี้ให้เห็น เพราะตลาดหัวหินมีลักษณะเฉพาะที่ทำให้ นโยบาย Green Loan ของธอส. น่าสนใจมากเป็นพิเศษ

สำหรับเจ้าของบ้านที่มีสินเชื่อ ธอส. อยู่แล้ว

นี่คือโอกาสทองที่หลายคนมองข้าม บ้านพักตากอากาศในหัวหินส่วนใหญ่ ปล่อยว่างช่วงนอก Season ค่าไฟยังเดินแม้ไม่มีคนอยู่ (แอร์ เครื่องกรองน้ำ ไฟสนาม ฯลฯ) การติด Solar Rooftop ด้วยดอกเบี้ย 1% จึงเป็นการ ลงทุนที่คุ้มมากในระยะยาว และยังเพิ่มมูลค่าทรัพย์สินด้วย

• ติดแผง Solar ขนาด 5 kW ต้นทุนประมาณ 120,000–180,000 บาท กู้ได้เต็มวงเงิน 300,000 บาท
• ประหยัดค่าไฟได้ประมาณ 1,500–3,000 บาท/เดือน ขึ้นอยู่กับการใช้งาน
• ระยะเวลาคืนทุนประมาณ 5–7 ปี แต่แผงโซลาร์อายุการใช้งาน 25 ปี
• เพิ่มความน่าสนใจให้กับบ้านเมื่อต้องการปล่อยเช่าหรือขายต่อ

สำหรับผู้ที่กำลังซื้อบ้านหรือคอนโดในหัวหินตอนนี้

ควรถามผู้ขายหรือโครงการว่า ทรัพย์นั้นมีการรับรองมาตรฐานประหยัดพลังงานหรือไม่ เพราะหากใช่ จะสามารถยื่นขอสินเชื่อ ECO House หรือบ้านเบอร์ 5 จากธอส. ได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าปกติ ซึ่งช่วยลดค่าผ่อนรายเดือนได้อย่างมีนัยสำคัญ

สำหรับผู้พัฒนาโครงการ

การขอ ฉลากประหยัดพลังงานเบอร์ 5 หรือการออกแบบบ้านให้ผ่านมาตรฐาน ECO House ไม่ใช่แค่เรื่องสิ่งแวดล้อมอีกต่อไป แต่เป็น จุดขาย (Selling Point) ที่จับต้องได้ชัดเจน เพราะผู้ซื้อสามารถเข้าถึงสินเชื่อดอกเบี้ยพิเศษจาก ธอส. ได้ทันที ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบเหนือโครงการที่ไม่มีการรับรอง

สำหรับผู้ที่ต้องการขายบ้านในหัวหิน

ถ้าบ้านของคุณมีแผง Solar Rooftop ติดอยู่แล้ว หรือเคยได้รับการรับรองประหยัดพลังงาน อย่าลืม ระบุให้ชัดเจนในประกาศขาย เพราะนี่คือสิ่งที่ผู้ซื้อยุคใหม่มองหา และยังเป็นปัจจัยที่ทำให้ผู้ซื้อสามารถขอสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยพิเศษได้ด้วย

ประเด็นน่าสนใจที่ไม่ค่อยมีใครพูดถึง

ธอส. กำลังแก้ปัญหา “อาชีพอิสระไม่มีบ้าน”

หัวหินเป็นเมืองที่มีผู้ประกอบการอิสระ Freelancer และ Digital Nomad จำนวนมาก ซึ่งเป็นกลุ่มที่มักมีปัญหาเรื่องการยื่นขอสินเชื่อเพราะไม่มีสลิปเงินเดือน ธอส. ประกาศเป้าหมายชัดเจนว่าจะขยายฐานลูกค้ากลุ่มอาชีพอิสระให้ได้ 10–15% ของพอร์ตสินเชื่อใหม่ พร้อมออก “โรงเรียนการเงิน ธอส.” เพื่อช่วยสร้างประวัติเครดิต ถือเป็นเรื่องดีมากสำหรับคนทำงานอิสระที่ฝันอยากมีบ้านในหัวหิน

สัญญาณฟื้นตัวของตลาดที่ซ่อนอยู่

ตัวเลขที่น่าสนใจมากที่สุดในรายงาน ธอส. ครั้งนี้ไม่ใช่แสนล้าน แต่คือ หน่วยโอนกรรมสิทธิ์ทั่วประเทศในไตรมาส 1 ปี 2569 เพิ่มขึ้น 11.2% นั่นหมายความว่าแม้ตลาดยังชะลอตัวในภาพรวม แต่คนที่มีกำลังซื้อพร้อมและตัดสินใจได้ กำลังโอนบ้านกันมากขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ

NPL ยังต้องจับตา

ธอส. ตั้งเป้าควบคุม NPL (หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้) ไม่เกิน 5% ในปีนี้ ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยตลาดเล็กน้อย สะท้อนว่าฐานลูกค้ารายได้น้อยที่ ธอส. ดูแลอยู่ยังเปราะบางพอสมควร ผู้ที่กำลังพิจารณาซื้ออสังหาฯ ควรมีสัดส่วนหนี้ต่อรายได้ที่เหมาะสม ไม่เกิน 40% ของรายได้รวมต่อเดือน เพื่อลดความเสี่ยงในระยะยาว

เคล็ดลับ: จะใช้ประโยชน์จาก Green Loan ธอส. อย่างไรให้คุ้มที่สุด?

1. ตรวจสอบว่าคุณเป็นลูกค้า ธอส. หรือไม่ — สินเชื่อ Solar Rooftop เปิดเฉพาะลูกค้าปัจจุบัน ถ้ายังไม่ใช่ ต้องสมัครสินเชื่อบ้านก่อน
2. ขอใบเสนอราคาติดตั้ง Solar Roof ก่อนยื่นกู้ — เอกสารนี้จำเป็นสำหรับการยื่นกู้ ควรขอจากผู้ติดตั้งที่ได้รับการรับรองและมีประวัติดี
3. คำนวณค่าไฟปัจจุบันก่อนตัดสินใจ — ถ้าค่าไฟต่ำกว่า 1,000 บาท/เดือน อาจไม่คุ้มในระยะสั้น แต่ถ้าสูงกว่า 3,000 บาท/เดือน ติดแน่นอน
4. สอบถามโครงการที่กำลังซื้อ ว่าผ่านมาตรฐาน ECO House หรือเบอร์ 5 หรือไม่ ถ้าใช่ขอสินเชื่อประเภทพิเศษจาก ธอส. ได้เลย
5. ยื่นก่อนวงเงินเต็ม — ธอส. ระบุชัดว่าธนาคารขอสงวนสิทธิ์ปิดโครงการก่อนกำหนดหากวงเงินเต็ม โดยเฉพาะ Green Loan 32,000 ล้านที่มีคนสนใจมาก

สรุป: สัญญาณอะไรที่นักลงทุนหัวหินควรอ่านออก?

การที่ ธอส. อัดฉีดเงินเกือบแสนล้านบาทในครึ่งปีแรก และเดินหน้า Green Loan 32,000 ล้านบาท ส่งสัญญาณชัดเจน 3 อย่าง

1. รัฐบาลไม่ปล่อยให้ตลาดอสังหาฯ ร่วงฟรี — มีนโยบายหนุนหลังทั้งด้านสินเชื่อ ค่าโอน และพลังงาน ซึ่งรวมกันเป็นแรงพยุงที่แข็งแกร่งพอสมควร
2. บ้านประหยัดพลังงานจะเป็นกระแสหลัก ไม่ใช่ Niche — เมื่อมีสินเชื่อดอกเบี้ยพิเศษรองรับ ผู้ซื้อจะเริ่มถามหาฟีเจอร์ด้านพลังงานในบ้านมากขึ้น โครงการในหัวหินที่ปรับตัวได้ก่อนจะมีข้อได้เปรียบ
3. ตลาดหัวหินเริ่มฟื้น แต่ยังเลือกได้ — ตัวเลขหน่วยโอนบวก 11.2% ในไตรมาส 1 ถือเป็นสัญญาณดี แต่ยังไม่ใช่ตลาดร้อนแรง ผู้ซื้อยังสามารถต่อรองราคาและเลือกทรัพย์ได้อย่างมีเวลา

บทสรุปของ HuaHinLiving: ถ้าคุณมีบ้านในหัวหินผ่าน ธอส. อยู่แล้ว — ติดโซลาร์ก่อนได้เลย ถ้ากำลังจะซื้อใหม่ — ถามหาฉลากประหยัดพลังงาน และถ้ากำลังพัฒนาโครงการ — นี่คือเวลาขอการรับรองด้านพลังงานที่เหมาะที่สุด

📍 สนใจอสังหาริมทรัพย์ในหัวหิน? ติดตามรายการประกาศ บทวิเคราะห์ตลาด และข่าวสารล่าสุดได้ที่ HuaHinLiving.com อัปเดตทุกวัน

แท็ก: ธอส · Green Loan · Solar Rooftop · สินเชื่อบ้านประหยัดพลังงาน · อสังหาริมทรัพย์หัวหิน · HuaHinLiving · พลังงานสะอาด · บ้านหัวหิน